DOSSIER – Le transfert de prêt… Pour garder le meilleur taux !

par INGDirect Community Manager il y a 3 semaines dernière modification il y a 3 semaines

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Faites durer les avantages de votre prêt actuel

Vous avez négocié votre prêt à un taux record ? Alors, pourquoi ne pas le prolonger au maximum pour votre nouveau logement ? Avec l’option de transférabilité du prêt, vous avez la possibilité de changer l'affectation d'un crédit immobilier d'un bien immobilier A vers un bien immobilier B. Concrètement, cela vous permet de transférer le capital restant dû et les conditions financières associées de votre crédit vers un nouveau projet immobilier.

Choisissez bien votre banque

On ne le répètera jamais assez, dans une offre de crédit, il faut prendre en compte l’ensemble des éléments de l’offre. Ne vous concentrez pas exclusivement sur les taux, d’autres options ont une grande importance pour évaluer une offre de prêt. Votre crédit doit pouvoir évoluer avec votre mode de vie. Vérifiez donc que vous pourrez bénéficier de services vous permettant d’adapter votre offre.

 Aujourd’hui, peu de banques proposent l’option « transférabilité du prêt », vous ne pouvez en bénéficier qu’à partir du moment où elle est mentionnée dans les conditions générales de l’offre de crédit. Il faut donc s’assurer que c’est bien le cas et vérifier que cette possibilité est bien inscrite dans l’offre de prêt.

Attention aux conditions d’application

Bien qu’inscrite dans l’offre de prêt, il se peut que l’activation de cette option soit soumise à certaines conditions. Ces conditions d’application sont propres à chaque établissement bancaire et sont formalisées au sein des conditions générales.

Concernant la vente, par exemple, la banque peut exiger que l’achat doit être pour le même usage (vente de la résidence principale et rachat de la résidence principale par exemple). Ou encore que la valeur du nouveau bien doit être supérieure au capital restant dû à transférer. À noter, qu’un incident de paiement qui intervient durant le remboursement du premier prêt peut mettre fin au bénéfice de l’option de transférabilité du prêt.

Le résultat en image

Le transfert de prêt d'Hélène et Thomas.

Ils ont emprunté 200 000 € sur 20 ans à 1,5 % en 2016. Imaginons qu’ils investissent dans un nouveau logement 7 ans plus tard, avec un nouveau taux actualisé à 4 % sur 20 ans (avec un besoin de financement de 300 000 €).

Voici quelle serait leur situation :

- Sans transfert de prêt

  • Nouveau prêt : 300 000 € à 4 % + 0,35 % d’assurance
  • Mensualité : 1905,44 €

=> Coût total du crédit : 157 306 €

- Avec transfert de prêt 

  • Capital restant dû sur prêt 2016 : 136 000 € sur 13 ans (à 1,5 % sur 20 ans) + 0,20 % d’assurance + prêt complémentaire : 164 000 € sur 20 ans à 4 % + 0,35 % d’assurance
  • Mensualité : 1765,15 €

=> Coût total du crédit : 123 637 €

Au final, quelle différence pour Hélène et Thomas ? 

=> Une économie de 140€/mois et de 33 669 € sur le coût du crédit (assurance incluse)

Source : VOUSFINANCER.com

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