DOSSIER - Epargne : un risque parfaitement maîtrisé et vraiment adapté à vos projets.

par INGDirect Community Manager ‎28-03-2017 16:30 - modifié ‎28-03-2017 16:45

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PEA, compte-titres ou encore assurance vie ? Pour trouver la solution d’épargne ajustée à vos projets, pensez avant tout à déterminer le niveau de risque envisagé en vous posant les bonnes questions. Apprenez à dynamiser votre épargne en connaissance de cause selon 3 critères à prendre en considération.

La durée de l’investissement

Tout d’abord, il faut savoir pourquoi vous épargnez : votre objectif doit être clairement défini. Ensuite, décidez quel niveau de risque vous êtes prêt à accepter, et sur quelle durée vous souhaitez placer.

  • Si vous souhaitez pouvoir disposer de votre argent rapidement en cas de besoin, privilégiez les livrets ou l’assurance vie en fonds en Euros. Votre argent est disponible rapidement et surtout sans aucun risque de perte de capital (déduction faite des frais de gestion). En contrepartie, ces produits offrent le plus souvent une rémunération inférieure à d’autres produits plus risqués.
  • Si vous n’avez pas besoin de votre argent dans les prochaines années et que vous êtes prêt à investir sur le long terme, vous pouvez vous permettre de prendre un peu plus de « risques ». Des solutions comme l’assurance vie en unités de compte ou même les produits boursiers (PEA ou compte titres) offrent potentiellement des rendements supérieurs. Et pensez-y : investir sur du long terme permet de gommer les fortes variations de rendement, notamment pour les unités de compte.

La régularité

Verser régulièrement de l’argent sur des produits de placement investis sur les marchés financiers comme une assurance vie en unités de compte ou un PEA a l’avantage de diminuer votre risque et donc vos éventuelles pertes. L’achat régulier de titres boursiers, par exemple, permet de lisser leur prix de revient et par conséquent de rendre votre portefeuille moins sensible aux variations des marchés. Ne vous souciez donc plus du timing : investissez progressivement et régulièrement, en privilégiant les versements libres programmés.

La diversité

Diversifier votre portefeuille peut être la clé pour optimiser votre potentiel de rendement dans le temps. Cela peut vous permettre d’avoir une réserve disponible à moyen terme (à  l’aide d’un livret ou d’une assurance-vie) et de dynamiser davantage votre épargne en laissant votre capital au repos quelques années avec des placements plus longs.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quels supports privilégier au moment de souscrire à un contrat d’Assurance Vie ?

  • Les Fonds en euros sont des supports sécurisés déduction faite des frais de gestion
  • Les supports en unités de compte offrent une espérance de gain plus importante, mais avec un risque de perte en capital plus élevé dépendant de la variation des marchés financiers.

L’assureur s’engage sur le nombre d’unité de compte mais ne garantit pas leur valeur.

 

L’investissement sur les marchés boursiers s’adresse à des investisseurs souhaitant valoriser leur capital et acceptant en contrepartie un risque de perte en capital. Les placements sur marchés financiers peuvent s’avérer risqués du fait des fluctuations à la baisse, lesquelles interviennent notamment en fonction des conditions de marché, du risque de change, de signature (risque de faillite de l’entreprise), de gestion (investissement sur une valeur qui baisse indépendamment du marché) ou du risque de taux.

 

Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance vie ? Rendez-vous ici

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